银行信贷业务通知 索罗斯 俄罗斯

股票资讯  2021-02-24 20:35:15

一、本通知所称银行信贷业务,是指商业银行作为客户,将资产负债表内外的资金或资产(收益权)委托给信托公司,投资或设立资本信托或产权信托,由信托公司按照信托文件中的约定进行管理、使用和处置的行为。

本通知所称银行信托渠道业务,是指在银行信托业务中,商业银行作为委托人设立基金信托或产权信托,信托公司仅作为渠道的行为。信托资金或信托资产的管理、运用和处置均由委托人决定,风险管理责任和因管理不当造成的风险损失均由委托人承担。

二、商业银行在经营银行业务时,应按照实质重于形式的原则,将商业银行承担信用风险的实际业务纳入统一的信用管理,实行信用集中的监管要求。商业银行应对本质上承担信用风险的银行和信贷业务进行分类,根据渗透管理要求,根据基础资产的风险状况进行风险分类,并根据基础资产的性质准确计算资本和拨备。

3.商业银行应恢复其业务的本质,以进行风险管理和控制。不得利用信托渠道掩盖风险本质,规避资本投资、资产分类、拨备和资本占用等监管要求,不得通过信托渠道在资产负债表上虚报资产。

四、商业银行应在银行业务中实施信托公司名单管理,考虑信托公司的风险管理水平和专业投资能力,谨慎选择交易对手。

商业银行应根据客户和自身的风险偏好和承受能力选择信托公司和信托产品;在选择信托产品时,要注意期限和金额的安排,并与自身的流动性管理相匹配。

5.信托公司不应盲目追求银行信贷业务的规模和速度,而应积极转变发展模式,充分发挥信托制度的优势,提高专业管理能力,为委托银行提供实质性的金融服务,以信托为原点支持实体经济的发展。

不及物动词在银行信贷业务中,信托公司应勤勉尽责,加强尽职调查,确保信托目的的合法性和合规性,不得接受委托银行直接或间接提供的担保,不得与委托银行签订出票人协议,不得为委托银行规避监管要求或第三方机构违法违规提供渠道服务。

七、商业银行和信托公司开展银行信贷业务,应执行国家宏观调控政策,遵守相关法律法规,不得将信托资金投资于房地产、地方政府融资平台、股票市场、产能过剩等限制或禁止领域。

八、中国信托登记有限公司应继续加强信托产品登记平台建设,加强信托产品信息披露,推进合同条款阳光化,明确交易结构,提高信托业务透明度和规范性,强化市场约束。

九、银监会及其派出机构要加强对银行信贷业务的非现场监管和现场检查,对业务增长较快、风险较高的银行和信托公司提供窗口指导和风险预警。对违反银行信贷业务的行为,依法采取了补充资本金、按业务本质计提拨备、实施行政处罚等监管措施。银监会将进一步研究明确完善信托公司渠道业务监管要求的措施。

十、各银监局要强化属地监管责任,切实加强对银行信贷业务的日常监管,对银行信贷业务中存在的各类问题要及时检查,严肃处理,情节严重的要从重处罚,确保银行业金融机构整改到位,相关情况要及时向银监会报告。


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